Альфа-банк [Россия] - alfabank.ru

Альфа-банк [Россия] - alfabank.ru - информация и отзывы клиентов.



История и рейтинги Альфа-Банка

Альфа-банк — один из крупнейших банков России и крупнейший частный банк. Входит в основанную в 1989 году Альфа-группу, включающую ряд торговых сетей и еще три компании с брендом Альфа: Альфа Капитал, Альфа-форекс и Альфа Страхование. Банк начал свою историю с 20 декабря 1990 года, когда был организован как товарищество с ограниченной ответственностью. В конце 1992 года было открыто первое отделение в Москве, а еще через три месяца Альфа-банк становится членом ММВБ. В сентябре 1995 года открывается представительство банка в Лондоне — к этому времени Альфа-банк уже входит в тройку лучших банков России. Летом 1997 года получает международные рейтинги: Moody’s (B1), Standard & Poor’s (B) and IBCA (BB-). Своевременно выполняет обязательства в летний кризис 1998 года, становится лучшим банком России 1999 года по версии Global Finance.

На начало 2000-х приходится время наиболее бурного международного развития банка: так, в 2000 году Альфа-банк презентует дочернюю компанию Alfa Securities, получившая британскую лицензию Securities and Futures Authority Ltd. (SFA). В этом же году журнал The Banker объявляет Альфа-банк «The Bank of the Year». В марте 2001 года открывается дочерняя компания в США Alfa Capital Markets (USA) Inc., которая регулируется регулируется американской национальной ассоциацией участников рынка ценных бумаг. В октябре 2001 открывается банк в Нидерландах. В марте 2002 года Альфа-Банк реализовывает систему интернет-трейдинга «Альфа-Директ», а через полтора года получает награду от JP Morgan Chase Bank (которая будет вручаться ему несколько лет подряд). В 2004 году число физических лиц — клиентов банка превышает за 1 млн. человек. Апрель 2006 — запуск интернет-банка «Альфа-клик»; банк достаточно уверенно проходит через мировой кризис.

Итого — на сегодня Альфа-банк является центром банковской группы «Альфа-банк», которая имеет филиалы в Казахстане, Украине, Белоруссии, представительства в Нидерландах, США, Великобритании и на Кипре. В рейтингах banki.ru по активам нетто Альфа-банк занимает 7 место в России. Прямыми акционерами Альфа-Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Текущий кредитный рейтинг Альфа-банка по международной шкале можно увидеть по ссылке https://alfabank.ru/about/awards/ratings/





Не менее важно и то, что Альфа-банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, некоторое время назад утвержденных Центробанком РФ. В данный момент в список входит 10 банков, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Говоря простыми словами, платежеспособность и устойчивость именно этих банков является для государства приоритетной задачей:







Альфа-банк — это универсальный банк с хорошо развитой сетью филиалов по всей России, который представлен во всех сегментах банковского рынка. В силу своих масштабов банк включает целый конгломерат различных компаний, сервисов и услуг, в которых достаточно легко запутаться. В Альфа-банке представлены как чисто банковские, так и брокерские услуги; есть различные инвестиционные возможности, выход на валютный рынок — и даже сервис накопительного страхования. Поговорим обо всем более подробно.



Услуги и сервисы Альфа-банка
В Альфа-банк клиенты получают широкий и разнообразный перечень услуг.




Например, при расчете карточкой Аэрофлота за каждые 30 рублей в зависимости от тарифа можно получить от 1 до 1.75 мили. Найти свое направление и посмотреть его стоимость в милях можно на сайте www.alfamiles.com. На сайте есть удобная сортировка по авиакомпаниям, пересадкам, а также по цене билета в милях; тем не менее стоит иметь в виду, что налоги и сборы оплачиваются отдельно, а некоторое число миль списывается за процесс заказа. Возьмем конкретный пример: предположим, у владельца карты есть цель слетать в отпуск в Прагу из Москвы. На такой маршрут требуется около 25 000 миль. С картой Аэрофлота «Standard» для этого нужно потратить 750 000 рублей, с картой «Black Edition» (кредитной) — чуть более 400 000. Т.е. при ежемесячных тратах в 50 000 рублей можно уложиться за срок от 8 до 15 месяцев, обеспечив себе годовой отпуск. При подключении бесплатного накопительного счета «Аэроплан» можно на остаток этого счета дополнительно получать 1 милю за каждые 120 рублей (в других валютах — 20 долларов или 18 евро).

Карта с cash-back предполагает возврат 10% при оплате на любых заправках и 5% — при оплате в кафе и ресторанах. Сумма, правда, не безлимитная — до 36 000 рублей в год. Кредитный лимит карты — до 300 000 рублей. Кстати: с лета и до конца 2016 года для клиентов банка на территории г. Москвы и Московской области, действует акция «Возвращаем до 50% от суммы чеков в ресторанах». Точки, в которых действует эта акция, можно найти по ссылке https://cash-berry.ru/alfabank/. Разумеется, представлен и большой набор классических кредитных карт Mastercard и Visa, в каждой из которых есть услуга 100 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных. Годовое обслуживание такой карты колеблется от 1000 рублей у классического тарифа до 5000 рублей у Platinum.




Процентная ставка по кредиту при этом одинакова и выпуск карт в обоих случаях бесплатен; но на классическом тарифе заметно выше комиссия за снятие наличных (5.9 против 3.9%), а также в три раза меньше лимит снятия. Альфа-банк предоставляет и разнообразные по назначению и набору услуг дебетовые карты, которыми можно свободно пользоваться вне пределов страны. Есть, например, варианты с М.Видео и Amway, накапливающие бонусы для покупки товаров в этих компаниях. Есть даже уникальные услуги: например, выпуск карты с фото по вашему желанию или не имеющая российских аналогов кредитно-дебетовая карта (два в одной) с годовым обслуживанием в 2500 рублей.

Карты обеспечивают постоянную возможность пользоваться всеми банковскими услугами, в том числе и удаленно, через интернет-банк «Альфа-Клик» или через новую систему дистанционного обслуживания «АЛЬБО Альфа-банк». С карт также предоставляется информация по текущим платежам и остаткам на счетах. Вообще кредитная карта отличается от дебетовой предоставлением дополнительного лимита (кредита), хотя сегодня имеется достаточно похожих на кредитки дебетовых карт с овердрафтом. Разница заключается в том, что последние обычно зарплатные, кредитный лимит у них меньше, нет льготного периода и требуется полное погашение задолженности.

В представленном обилии карт поначалу очень легко потеряться — поэтому на сайте наряду с презентацией карт сделан специальный сервис, который позволяет выбрать нужную в соответствии со своими запросами (для дебетовых карт https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/ и для кредитных https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/):

Вклады и инвестиции
В этот раздел Альфа-банка входят:

• Накопительные счета
• Депозиты
• Бесплатные сервисы для накоплений
• Программы страхования жизни
• Инвестиции

От 10 000 000 рублей ставка в настоящий момент достигает 8% годовых. Кроме того, в тарифе «мой сейф» средства помесячно начисляются и на минимальный остаток (возможно уменьшение суммы счета), хотя ставка тут заметно ниже — от 1 до 1.8%. Интересен и тариф «Накопилка», в котором пополнение происходит при оплате покупок дебетовой картой Альфа-Банка — установленный вами процент с каждого чека зачисляется на накопительный счет «Накопилка» со ставкой в 7% годовых. Есть и накопительные счета на мили Аэрофлота, обеспечивающие до тех же 7% годовых на остаток счета. Есть даже возможность участвовать в программе «Активити», которая позволяет в зависимости от вашей спортивной активности переводить определенную сумму с текущего на накопительный счет программы, по которой начисляется 5.8% годовых. Для этого предлагается приобрести один из трех гаджетов, который привязывается к интернет-банку «Альфа-клик», транслируя информацию о пройденном расстоянии.



Итого, только один фонд из семи проиграл индексу ММВБ, что можно считать неплохим результатом (хотя скачок с 0 до 100% у стратегических инвестиций в 2010 году нуждается в пояснении). Причем проиграл отраслевой фонд — поскольку их совокупность и есть индекс ММВБ, то логично, что среди них всегда будут как победители, так и проигравшие. Фонд еврооблигаций ожидаемо проявил минимальную волатильность во время кризиса и с конца 2014 года показал отличную доходность, используя нестабильную ситуацию с рублем. Кстати, войти в этот фонд можно всего лишь от 1000 рублей, а суммарная комиссия составляет менее 3%. Однако индексный фонд компании управляется хуже всех других индексных фондов других крупных компаний:





Для осуществления брокерских услуг в Альфа-банк было создано специальное подразделение «Альфа-Директ» с сайтом https://www.alfadirect.ru. Брокерские услуги в «Альфа-Директ» включают:

• открытие брокерского счета в любом подразделении Альфа-банк;
• быстрое зачисление и снятие средств с брокерских счетов;
• предоставление аналитики из центра макроэкономических исследований банка;
• разнообразные тарифные планы;
• система бесплатного обучения торговле на рынках;
• индивидуальное сопровождение VIP-клиентов

Тарифы на брокерские услуги
Тарифы на брокерские услуги в Альфа-директ достаточно высоки. При этом они существенно меняются в зависимости от размера сделок совершаемых клиентом банка на рынке ценных бумаг — так, например, для тарифного плана «Финансист» при объеме сделок до 10 млн. рублей ставка вознаграждения составляет 0,04% от суммы сделки, а при объеме более 2 млрд. рублей 0,015% от суммы сделки. Услуги тарифного плана «Персональный менеджер» достигают 4% годовых от среднемесячной стоимости активов плюс 0,02% от суммы сделки (https://www.alfadirect.ru/Services/Rates). Всего Альфа-директ на данный момент предлагает 9 тарифных планов:

• Оптимальный
• Профессионал
• Партнеры (по сделкам клиентов, объединенных в Партнерскую группу, зарегистрированную банком)
• VIP
• Субброкер
• Доверительный управляющий
• Финансист
• Инвестор
• Персональный менеджер

Формально тарифные планы дают широкие возможности различным категориям участников торговли на биржевом рынке, хотя заметна тенденция ориентации на крупных биржевых игроков (что и объясняет высокие тарифы брокерских услуг). Для сравнения: тарифы на брокерские услуги Альфа-банк сопоставимы с тарифами «БКС» (еще одного монстра индустрии), несколько ниже тарифов брокерского обслуживания в «Открытие Брокер», но существенно выше тарифов «Финам». На форумах брокера больше ругают, чем хвалят — за комиссии, техническую отсталость, проскальзывания. По ссылке http://smart-lab.ru/blog/233199.php приведен способ обмена валюты на бирже. Также приведу отзыв основателя smart-lab:



Простые инвестиции?
В 2015 году среди инвестиционных программ Альфа-банк стала анонсироваться программа «Простые инвестиции», которая упростила доступ клиентов банка к иностранным долевым инструментам. В числе предлагаемых банком активов появились крупнейшие американские акции — однако по факту клиент приобретал не сами акции, а их производные (контракты на разницу, CFD). Программа прошла тестирование, но не нашла широкого применения; хорошую статью о сервисе можно прочитать здесь: http://money.rbc.ru/news/5615462d9a7947095c7dc44f.

Впрочем, вполне возможно, что экспансия Альфа-банка на зарубежные рынки на этом не закончилась и в будущем банк попробует предпринять новую попытку — самым простым вариантом видится выход через Альфа-директ на Санкт-Петербургскую биржу, где в данный момент представлено около 200 акций (недостатки: низкая ликвидность и повышенный налог на дивиденды в 30%). Другой вариант — открытие кипрской дочки, как сделали многие крупные российские брокеры, например БКС и Финам.




Управление частным капиталом и депозитарные услуги
В этом разделе идет презентация уже упомянутой выше компании Альфа-капитал, которая предлагает:

• доверительное управление капиталом;
• индивидуальная стратегия управления капиталом, разработанная персонально под клиента управляющей компанией «Альфа-Капитал»;
• инвестиционные программы по нетрадиционным активам

В рамках доверительного управления от Альфа-капитал клиентам предлагаются структурные продукты сроком на 3 года и входом от 50 000 рублей. Стратегии, в которые включены рынки Европы и США, объединены под брендом «Альфа-профит»; при индивидуальном управлении в зависимости от стратегии входной порог колеблется от 15 до 50 млн. рублей. На днях появилась новость — «Альфа-Капитал» стала первой управляющей компанией, получившей статус участника торгов на Московской бирже (такой статус обычно имеют лишь банки и брокерские компании).

Это значит, что теперь она может самостоятельно совершать сделки с ценными бумагами и валютой, а также осуществлять клиринговые расчеты. Компания хорошо управляется с ПИФами — но данных по доходности частного управления средствами в компании Альфа-капитал мне не встретилось. Хотя вряд ли стоит предполагать, что речь идет о доходности в разы лучшей, чем при управлении стандартными паевыми фондами. Альфа-банк предоставляет депозитарные услуги для хранения ценных бумаг и одновременно дает консультации по проведению сделок с ними; подробно прочитать об этих услугах можно здесь: https://alfabank.ru/retail/securities/depositary/.

Кроме того, компания Альфа Капитал имеет крупного международного аудитора, что можно выяснить из ее годовых отчетов по МСФО, доступных в данный момент по ссылке https://www.alfacapital.ru/disclosure/company/. Информация от аудитора есть на начальных страницах — им является компания Pwc (PricewaterhouseCoopers). Этот аудитор уже становился участником громких разбирательств (в частности, в настоящий момент против него выдвинуто крупное обвинение) — однако, несмотря на это, компания принадлежит к «Большой четверке» аудиторов и более весомый аудит на данный момент вряд ли можно представить.





Вкратце это специальный вариант брокерского счета, в котором представляются на выбор две налоговые льготы: либо налоговый вычет со взносов, либо налоговый вычет с прибыли. В первом случае вам ежегодно возвращается 13% с суммы до 400 000 рублей (при наличии регулярного дохода, облагаемого по ставке НДФЛ), во втором — прибыль от торговли не облагается налогом. Минус такого счета в потере ликвидности — взносы должны пролежать на счету не менее трех лет, иначе льготы аннулируются и льготные суммы придется вернуть государству. Открыть ИИС можно как в любом отделении Альфа-банка, так и через интернет-банк «Альфа-клик». Вот стратегии, которые можно использовать на данном счете (актуальные данные по ссылке https://alfabank.ru/make-money/investments/account/), доходность приведена за период с 01.01.2015 — 31.07.2016:







Интернет-банк «Альфа-бизнес онлайн» (ALBO Альфа-банк)

В отличие от интернет-банка «Альфа-Клик», «Альфа-бизнес онлайн» (ALBO) рассчитан на корпоративных клиентов и юридических лиц и пришел на смену старой системе «Альфа-клиент online». Фактически это многофункциональная программа интернет-банкинга, средство управления счетом и бизнесом в Альфа-банк. Новый интернет-банк имеет усовершенствованный функционал на базе современных технологий и более ориентирован на потребности клиентов банка, работая через браузер без специального программного обеспечения.

Через ALBO можно дистанционно осуществлять весь перечень банковских операций, проводя в одном окне действия со всеми клиентами системы и счетами, открытыми в банке. Можно рассчитывать налоги, создавать накладные и договора, применять одну операцию к нескольким документам, проводить валютные переводы и т.д. Все выписки и платежные поручения формируются клиентом самостоятельно по банковским шаблонам, причем выписки выгружаются в файл клиента и сохраняются в банковских файлах 5 лет. Есть интеграция с отдельными облачными бухгалтериями, такими как «Моё дело», «Контур.Бухгалтерия» и «Контур.Эльба», а также поддержка формата 1С.



Альфа-бизнес Мобайл

С интернет-банком «Альфа-Клик» и ALBO работает мобильное приложение Альфа-бизнес Мобайл, которое дает доступ клиентам банка с гаджетов на базе Android и iOS. С мобильных устройств в системе Альфа-бизнес Онлайн возможно:

• обнаружить находящиеся рядом банкоматы или отделения банка и маршрут до их места расположения;
• просматривать актуальные остатки на счетах;
• просматривать выписки транзакций за последние три месяца;
• ознакомиться с информацией о блокировке счетов;
• передавать в банк заявления на платежи по шаблонам (если подключен сервис «Мобильный платеж»), заранее заготовленным и подписанным в интерфейсе системы Альфа-бизнес Онлайн.

Отзывы об Альфа-банке и итоги

Банк с количеством клиентов в несколько миллионов человек не может иметь однозначную репутацию. Как видно из обзора, Альфа-банк — это в первую очередь надежный банк с широко диверсифицированным бизнесом как внутри страны, так и в международном масштабе. Доступ на российский фондовый рынок, предоставленный через Альфа-директ, достаточно дорог, причем на зарубежные фондовые биржи доступа у клиентов Альфа-банка нет. В этом смысле брокер Открытие или, к примеру, Финам с двумя дочками Whotrades идут впереди Альфы. Тем не менее, компания Альфа-капитал показывает неплохие результаты управления на российском рынке и представлена в виде многочисленных доступных паевых фондов, а также собственных программ с высоким порогом входа.

Рискованным выглядит предложение Альфа-поток, предлагающее доходность выше отдельных МФО с гораздо меньшими, чем в последних, суммами для входа. Альфа-клик представляет многофункциональную платформу для проведения и отслеживания множества операций — хотя неясно, насколько хорошо она работает не в мегаполисах, а в рядовых городах российской глубинки. Дополнительным условием сервиса является необходимость надежного интернета, чтобы избежать проблем при проведении операций онлайн.



В последнем случае Альфа-банк занимает седьмое место из 50 банков по рейтингу banki.ru. Обращают на себя внимание два момента: в первой десятке банк является лидером по числу отзывов, ответов от банка и количеству решенных проблем. Второй момент: Альфа-банк лидирует среди крупных банков, обходя Сбербанк, ВТБ24, Открытие и ЮниКредит. Возможно, этот обзор поможет кому-то сделать выбор как при открытии стандартного банковского счета, так и взять на карандаш инвестиционные возможности, предлагаемые Альфа-банком.

АО «АЛЬФА-БАНК»
Лицензия: № 1326 информация о лицензии на сайте ЦБ РФ
Руководитель: Соколов Андрей Борисович
Центральный офис: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, 27
Основной телефон: 8 (800) 2000-000
Официальный сайт: www.alfabank.ru

 

Альфа-Банк изменил ставки по кредиту на любые цели под залог недвижимости.

Цитата:

Banki.ru

 

Альфа-Банк повысил ставки по программам автокредитования.

Цитата: