Что такое банковское страхование?

Что такое банковское страхование?



Bancassurance или банковское страхование — это организация системы кросс-продаж страховых полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений.

Банкашуранс превращает банк в финансовый супермаркет, в котором клиенты могут получить широкий спектр кредитно-инвестиционных и страховых услуг в одном месте с минимальными затратами времени.

Создание совместных продуктов очень перспективно и для страховых компаний, и для банков. Подобное сотрудничество становится очень перспективным и важным для банков, тогда как норма процентной маржи дохода банка снижается.

Что очень важно — технологии для продаж продуктов bancassurance и страховых продуктов по схеме bancassurance уже отработаны. Однако схемы сотрудничества между банком и страховой компанией и используемые при этом технологии достаточно сложны.

Существуют разные модели отношений между банками и страховыми компаниями:

— кэптивные страховые компании;
— совместные предприятия;
— партнерские альянсы;
— смешанные модели, где участвуют несколько партнеров, работающих по разным схемам.

Механизм реализации bancassurance — наличие в кредитных договорах банков обязанности заёмщиков страховать предметы залога (страхование залога).

Ожидания страховых компаний от bancassurance:

— увеличить объёмы страховых премий путём привлечения новых клиентов (увеличение своей клиентской базы за счёт получения доступа к клиентской базе банков)
— улучшение качества обслуживания своей клиентской базы, путём консультаций по выбору банков, автосалонов, риэлтерских компаний

Ожидания банков от bancassurance:

— максимально выгодно для банка «продать» базу залогов своих клиентов;
— увеличить объёмы выдаваемых кредитов путём привлечения новых клиентов за счёт кредитования «клиентов страховых компаний» и самих страховых компаний;
— увеличить объёмы привлечённых свободных средств страховых компаний на счетах банков;
— увеличить количество лиц, использующих карточные продукты банка и т.д.

Какие преимущества дает банку bancassurance?

В первую очередь, это создание нового центра доходов и улучшение лояльности клиента — в основном, через диверсификацию продуктового предложения и создание отличия от конкурентов. Повышается и надежность банковского портфеля. Если долг невозможно собрать, т.е. человек умер или нетрудоспособен, и этот долг не застрахован, необходимо востребовать этот долг.

Аккредитация страховых компаний в банках заслуживает особого внимания.

Продукты bancassurance можно разделить на две группы:

— Простые продукты bancassurance, интегрирующиеся в банковский продукт. Это может быть или автоматическая страховка или дополнительная опция по выбору клиента. Простой продукт не должен усложнять продажу банковского продукта, его цена должна быть соразмерной. Обычно он продается сотрудниками банка.

— Сложные продукты bancassurance, которые продаются зачастую независимо от банковского продукта сотрудниками страховых компаний или специально подготовленными сотрудниками банка.

Простейшие формы сотрудничества банков и страховых компаний дополняются более сложными формами. Это вызвано заинтересованностью банков в новых источниках комиссии по программам bancassurance.

В ближайшем будущем наиболее перспективной сферой сотрудничества банков и страховых компаний должно стать страхование жизни.

Уже сейчас многие банки осознали потенциал рынка страхования жизни и, безусловно, будут ориентироваться на работу с теми страховыми компаниями, которые предложат новые технологии, опыт, и как следствие высокую прибыльность.

При создании продуктов bancassurance очень важно правильно выстроить систему мотивации.

Продукт должен быть хорошим, и сотрудник банка должен понимать это. У него должна быть уверенность, что продукт действительно заслуживает того, чтобы продавать его клиенту.

Необходимо включить продажи по продукту bancassurance, наравне с другими продажами, в план продаж банка. Банк должен быть готов встроить мотивацию по продуктам bancassurance в свою внутрибанковскую мотивацию.

Выбор страховой компании

Серьезным моментом является выбор страховой компании для работы с ней, используя канал банкострахования. Важен ее опыт, маркетинговая позиция на рынке и наличие специалистов. Страховая компания должна быть готова потратить время и деньги, на подготовку специалистов — как своих, так и внутри банка.

Наилучший способ измерения успешности продаж с точки зрения bancassurance является соотношение проданных страховых продуктов к количеству банковских клиентов или новых продаж.

Значительно повысится лояльность клиентов, если банк будет предоставлять не просто кредит или расчетный счет, а целый комплекс услуг. Клиент будет относиться к своему счету в этом банке, к своему взаимодействию с этим банком гораздо более бережно.

 

Так э то всё находится в зависимости от города

 

Банкам не нужно специальные системы устанавливать, что бы продавать долги. Есть аукционы специальные, где можно продать долг https://dolg.market/prodat-dolg/ . Это не только банков касается, но и всевозможных операций с деньгами и частных кредиторов.

 

Слышал историю что муж с женой попали в ДТП. Муж погиб. Так как ипотека была на нем, то типа по страховке ипотеку погасили. Вот любопытно так бывает?